開始から４年どうなった？ｉＤｅＣｏ[イデコ・個人型確定拠出年金]

ｉＤｅＣｏ(イデコ・個人型確定拠出年金)を始めようと考えている方は、具体的にどのような感じなのか気になると思います。すでに始めている方も他の運用状況が気になると思います。

この記事では、２０１７年７月から２０２１年６月迄の４年間ｉＤｅＣｏで積立した結果を紹介しています。

商品配分や積立金額は人それぞれですし、評価額は時価ですので日々変動しますが参考までに。

掛金(積立金)額と評価額

２０１７年１月に対象者が拡大されて加入できるようになりましたが、手続等の関係もあり積み立てを開始したのは２０１７年７月からでした。

掛金額や評価損益等は、加入後に利用できる[確定拠出年金インターネットサービス]でいつでも確認ができます。

掛金額　：５７６，０００円（積立金額１２，０００円×４８月）

手数料　：　１０，８０９円（加入時手数料＋口座管理手数料）

運用金額：５６５，１９１円

評価額　：６６０，６３０円

評価損益：　９５，４３９円

増えた金額は８４，６３０円

通常、利回りは掛金額から手数料を引いた運用金額と評価額で計算します。

しかし、内訳よりも積み立てした金額が現在いくらになっているかが気になると思います。

そのようなときは評価額から掛金額を引くだけで良いです。

４年間で積み立てた５７６，０００円は６６０，６３０円になっています。

月１２，０００円の積み立てで４年後に８４，６３０円増えていることがわかります。

円定期預金の利率が一般に０．００２％である現状を考えると優秀だと思います。

またｉＤｅＣｏには運用益が非課税という税制優遇があるため、増えた金額はそのままです。

ちなみに積立額１２，０００円の商品配分は下図のとおりです。

記事を書いた時点での金額であり評価額は日々変動します。

所得控除

所得控除とは掛金額が所得から控除されるため、所得税と住民税が軽減される制度です。

会社員であれば年末調整、自営業者等であれば確定申告を行います。

iDeCoの所得控除は小規模企業共済等掛金控除です。

１２，０００円を１年間積み立てると１４４，０００です。

所得税は課税所得によって税率が異なりますが、住民税は１０％です。

所得税を１０％(課税所得１９５万円以上３３０万円未満)として計算した場合は、合計で２０％の税が軽減されます。

税負担の軽減は１１５，２００円

１年間で２８，８００円ですので、４年間で１１５，２００円です。

iDeCo加入による恩恵

掛金額と評価額の差に税負担が軽減された額を足すと金銭的メリットの額がわかります。

これがiDeCo加入によって得られた恩恵です。

４年間で約２０万円

８４，６３０円＋１１５，２００円＝１９９，８３０円

まとめ

当初から配分変更やスイッチングを１度も行わずに積み立てた結果です。

運用商品の配分変更やスイッチングにより運用益を増やすことは可能だと思います。

まめに出来る方は頑張ってみてください。

ｉＤｅＣｏ特徴（メリット・デメリット）

ｉＤｅＣｏ最大のメリットは税制優遇を受けられるところです。運用益があまり出なくても税負担の軽減だけで十分お得です。

またｉＤｅＣｏでの長期積立投資はドルコスト平均法によりリスクが抑えられるため、投資経験があまり無い方にも向いています。

ｉＤｅＣｏは積み立てた資産を６０歳まで引き出せません。６０歳よりも前に使う目的があるお金（教育資金等）への積み立てには向いていません。

また、積み立てられる金額には職業による制限があります。

他には、ｉＤｅＣｏの運用に使える商品は比較的リスクが低い商品に限られているという特徴もあります。